Pożyczki z komornikiem – kto pożycza osobom z zajęciem komorniczym? Ranking

W 2025 roku rozpoczął się efektywny nadzór KNF i pełna implementacja ustawy antylichwiarskiej, co usystematyzowało rynek pożyczek pozabankowych. Banki, zgodnie z rekomendacją KNF, unikają udzielania pożyczek osobom z aktywnym postępowaniem komorniczym. Pozostaje zatem rynek pozabankowy - niektóre firmy, pożyczki prywatne i instytucje pożyczkowe oferujące minimum formalności i indywidualną ocenę. Poniższy ranking przybliża najlepsze opcje w 2025 r.

Ranking pożyczek dla osób z komornikiem 2025

Osoby objęte egzekucją komorniczą mają ograniczony dostęp do tradycyjnych źródeł finansowania. Banki z zasady nie udzielają pożyczek przy aktywnym zajęciu komorniczym, a negatywne wpisy w bazach dłużników praktycznie przekreślają szansę na pozytywną decyzję kredytową. Mimo to, rynek pozabankowy wciąż oferuje kilka realnych możliwości – szczególnie jeśli potencjalny kredytobiorca posiada udokumentowany dochód, zabezpieczenie lub poręczyciela. Poniżej prezentujemy najczęściej spotykane typy pożyczek dostępnych w 2025 roku dla osób zadłużonych z komornikiem.

- Firmy pozabankowe z weryfikacją minimalną - To jedna z najczęstszych dróg dla osób w trudnej sytuacji finansowej. Część instytucji pozabankowych deklaruje możliwość przyznania finansowania nawet przy zajętym koncie bankowym i wpisach w bazach dłużników, takich jak BIK, KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor. Warunkiem udzielenia pożyczki jest często wykazanie stałego lub regularnego źródła dochodu (umowa o pracę, zlecenie, renta, emerytura), które stanowi podstawę do indywidualnej oceny zdolności kredytowej.

Plusy - minimum formalności, szybka decyzja, przelew lub wypłata do ręki
Minusy - wysoka rzeczywista roczna stopa oprocentowania, ograniczona dostępność wysokich kwot

- Pożyczki prywatne (peer-to-peer) - Alternatywą są ogłoszenia prywatne – osoby fizyczne udzielające tzw. „pożyczek społecznościowych”. Zdarza się, że pożyczkodawcy nie weryfikują danych w biurze informacji kredytowej i nie żądają pełnej historii zobowiązań. Umowy zawierane są najczęściej na podstawie oświadczenia i dowodu osobistego, czasem z dodatkowym zabezpieczeniem notarialnym.

Plusy - brak analizy baz dłużników, elastyczne warunki
Minusy - brak nadzoru KNF, ryzyko nieuczciwych warunków, brak możliwości reklamacji

- Pożyczki pod zastaw lub z gwarantem - Instytucje finansowe coraz częściej oczekują zabezpieczenia – szczególnie w przypadku klientów z egzekucją. Zastawem może być ruchomość (np. samochód) lub nieruchomość (udział w mieszkaniu, działka). Alternatywą jest poręczenie przez osobę z dobrą historią kredytową i zdolnością finansową. W takim przypadku wniosek kredytowy oceniany jest łącznie z poręczycielem.

Plusy - wyższa kwota pożyczki, większe szanse na pozytywną decyzję
Minusy - ryzyko utraty zabezpieczenia, dłuższa procedura, formalności notarialne

Czy da się dostać pożyczkę z komornikiem na koncie

Z dużym prawdopodobieństwem możliwym jest otrzymanie pożyczki z komornikiem. Jednak nie w banku. Banki odrzucają wnioski z powodu egzekucji i negatywnych wpisów. Niektóre firmy pozabankowe pozwalają na złożenie wniosku, uzależniając decyzję od dochodu oraz zabezpieczeń.

Gdzie szukać ofert – firmy, które nie odrzucają za długi

W przypadku osób zadłużonych z zajęciem komorniczym kluczowe staje się nie tylko znalezienie pożyczkodawcy, ale również dopasowanie formy finansowania do realnych możliwości spłaty. W 2025 roku niektóre firmy pożyczkowe i platformy pozabankowe stosują elastyczne podejście do klientów z trudną historią kredytową – nie opierają decyzji wyłącznie na danych z BIK czy rejestrów dłużników, lecz uwzględniają bieżące dochody, zabezpieczenia rzeczowe lub gwarancje osoby trzeciej.

• - KredytOK – choć oficjalnie nie reklamuje oferty „dla zadłużonych z komornikiem”, stosuje indywidualną ocenę zdolności kredytowej i często akceptuje wnioski mimo zajęć komorniczych. Proces jest uproszczony – wystarczy dowód osobisty, a umowy zawierane są przez telefon lub online. RRSO wynosi 50,87% a pożyczka (od 500zł do 20000zł może być rozłożona na 6, 12, 18, 24, 30 lub 36 rat). Środki można otrzymać przelewem, wypłacić na Poczcie lub przez doradcę z dostawą do domu.

• - Habza Finanse - Habza to instytucja pozabankowa, która – według ich deklaracji – oferuje pożyczki także osobom z zajętym kontem bankowym czy wpisami w bazach jak BIK/KRD/ERIF. Wystarczy stały, udokumentowany dochód (np. wypłata, zlecenie, renta), nawet przy trwającej egzekucji komorniczej. Procedura jest uproszczona, a pieniądze można otrzymać szybko, również „do ręki” lub na czek giro.

• - Vivigo (dawniej Vivus) - Popularny parabank oferuje szybkie pożyczki online, również często dostępne dla osób z negatywną historią kredytową. Choć firma weryfikuje klientów w bazach typu BIK i BIG, stale promuje niskie koszty pierwszej pożyczki i 0% RRSO dla nowych klientów do 3 000 zł, z możliwością odroczenia spłaty do 61 dni.

• - Inne platformy pozabankowe - Oprócz KredytOk i Vivigo istnieją inne portale oferujące chwilówki „bez baz”, często z możliwością odroczenia lub wydłużenia spłaty. Warunkiem jest minimum formalności - zazwyczaj dowód osobisty, dane o dochodzie, czasem przelew weryfikacyjny. Jednak nadal wymagają zdolności spłaty i mogą odrzucić bardzo zadłużonych.

• - Pożyczki prywatne (peer‑to‑peer) - To oferta od osób fizycznych na platformach P2P lub ogłoszeniach typu OLX. Przy takich pożyczkach zwykle nie analizuje się baz dłużników, a decydującym czynnikiem są oświadczenie dochodowe, zabezpieczenie lub gwarancja osobista. Minusem jest brak ochrony prawnej, nieuregulowane umowy i ryzyko nieuczciwych warunków.

• - Pożyczki pod zastaw lub z gwarantem - Firmy pozabankowe bardziej skłonne są udzielić wsparcia osobom z komornikiem, jeśli dysponują konkretnym zabezpieczeniem, np. samochodem czy nieruchomością, albo jeśli do umowy dołącza poręczyciel o nienagannej historii kredytowej i zdolności spłaty.

Pożyczki prywatne z ogłoszeń

Coraz popularniejsze platformy umożliwiają zawarcie pożyczki prywatnej bez weryfikacji baz, lecz brak ochrony konsumenta i wysoki koszt ryzyka. Warto zachować ostrożność i sprawdzić umowę.

Firmy pożyczkowe bez weryfikacji konta

Niektóre instytucje pozabankowe oferują wypłatę gotówki „do ręki” lub na czek giro – co teoretycznie pozwala ominąć zajęte konto. Jednak komornik może przejąć gotówkę fizycznie lub śledzić transakcję – nie omijasz egzekucji.

Pożyczki pod zastaw lub z gwarantem

Opcja dostępna także przy komorniku – zabezpieczenie w postaci np. nieruchomości, auta lub poręczenia przez osobę trzecią z dobrą historią zdecydowanie zwiększa szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Na co uważać, gdy masz zajęcie komornicze i chcesz pożyczyć?

• - Wysokie koszty – RRSO może sięgać nawet 100%.

• - Ukryte opłaty – nieuczciwe wzorce umowne są zakazane przez UOKiK, ale wciąż się zdarzają.

• - Komornik dochodzi – pieniądze trafiające do Ciebie mogą od razu zostać zajęte.

• - Brak ochrony prawnej – nieuregulowane pożyczki prywatne są poza nadzorem KNF.

Czy warto brać kolejną pożyczkę przy egzekucji komorniczej?

Zazwyczaj nie. To może prowadzić do spirali zadłużenia – dodatkowa pożyczka podwyższa całkowity koszt finansowania i może pogorszyć Twoją sytuację . Lepiej jest skonsolidować istniejące zadłużenia w jednej pożyczce pod zastaw lub posłużyć się pomocą prawną.

Alternatywy dla pożyczek z komornikiem – co jeszcze możesz zrobić

• - Negocjacje i mediacje z wierzycielami – często skuteczniejsze niż kosztowne pożyczki.

• - Sprawdzenie legalności zajęcia – Rzecznik Finansowy podkreśla, że wiele egzekucji jest nieskutecznych lub bezprawnych i można je zaskarżyć.

• - Konsolidacje zadłużenia pod zastaw – lepsza opcja niż następna pożyczka od pozabankowca.

• - Wsparcie prawne/doradcze – dłużnik może skorzystać z kancelarii, rzecznika lub pomocy NGO.

Podsumowanie

Osoby z zajęciem komorniczym często znajdują się w wyjątkowo trudnej sytuacji – presja związana z egzekucją, codzienne problemy finansowe oraz brak dostępu do tradycyjnych źródeł finansowania mogą prowadzić do impulsywnych decyzji i pogłębiać spiralę długów. W takich warunkach zaciągnięcie pożyczki może wydawać się jedynym rozwiązaniem, jednak nie zawsze prowadzi do realnej poprawy sytuacji.

Zanim zdecydujesz się na pożyczkę, dokładnie przeanalizuj dostępne opcje – zarówno pod kątem kosztów, jak i konsekwencji dla Twojego domowego budżetu. Celem powinna być ich spłata, a nie tymczasowe zdobycie szybkiej gotówki kosztem pogorszenia ogólnej kondycji finansowej i powiększenia listy zaciągniętych zobowiązań.

• - Banki nie dają pożyczek osobom z komornikiem.

• - Firmy pożyczkowe pozabankowe oferują opcje, ale wymagają dochodu, zabezpieczeń, i wiążą się z wysokimi kosztami.

• - Pożyczki prywatne są ryzykowne prawnie.

• - Pożyczki na czek giro nie chronią przed zajęciem.

• - Najbezpieczniejsze i najrozsądniejsze - negocjacje ze wierzycielami, restrukturyzacja długu, analiza legalności egzekucji.

Jeśli potrzebujesz wsparcia prawnego przy nowym procesie egzekucyjnym lub sprawdzeniu przepisów, skontaktuj się z rzecznikiem konsumentów lub kancelarią specjalizującą się w sprawach komorniczych.