Nie każdy klient ma identyczne potrzeby – jedni szukają pożyczki krótkoterminowej z jak najmniejszymi kosztami, inni stabilnego rozwiązania ratalnego. Wśród firm pożyczkowych działających na polskim rynku wyróżniają się Wonga i Provident. Obie firmy oferują pożyczki online, sprawdzają zdolność kredytową i należą do znanych marek w rankingu pożyczek pozabankowych. Sprawdź, czym się różnią i która z ofert może lepiej odpowiadać Twoim oczekiwaniom.
Jak działa Wonga, a jak Provident?
Wonga udziela pożyczek w 100% online – od założenia konta, przez wypełnienie wniosku, po decyzję kredytową i wypłatę środków. Provident również oferuje pożyczki online, ale nadal rozwija model z obsługą domową przez doradców. Można więc wybrać między całkowicie zdalnym procesem a tradycyjną formą podpisania umowy w domu lub w placówce. Co ważne, Provident jako krajowa instytucja płatnicza znajduje się pod nadzorem KNF (numer wpisu IP61/2024), co dodatkowo zwiększa poziom bezpieczeństwa.
Rodzaj pożyczki i sposób zawierania umowy
W Wonga dostępne są dwie główne opcje - pożyczka na 61 dni (od 100 do 6000 zł) oraz pożyczka ratalna (od 500 do 15 000 zł). Cały proces odbywa się online, a potwierdzenie tożsamości odbywa się przez logowanie do banku lub przelew 10 gr. Provident oferuje szeroki wachlarz produktów, takich jak:
-
- Pożyczka „naChwile” – do 4000 zł, RRSO 0%, spłata w jednej racie
-
- Pożyczka „bezProvizji” – do 30 000 zł, RRSO 29,01%, do 48 miesięcy
-
- Pożyczka „Ekstra Chwila” – RRSO 298,03%
-
- Pożyczka „Wynajmowana”, „Dla Ciebie”, „Dopasowana” – z ratami tygodniowymi lub miesięcznymi
-
- Karta kredytowa Provi Sm@rt – z promocją do 300 zł
Dostępność oferty i kanały kontaktu
Wonga działa całodobowo przez internet. Wnioski można składać o każdej porze, a decyzję kredytową klient poznaje w kilka minut. Provident również udostępnia możliwość aplikowania online, jednak duży nacisk kładzie na doradców terenowych i kontakt telefoniczny. Można też wybrać wypłatę gotówką do ręki, co jest rzadko spotykane w firmach pożyczkowych. To dobre rozwiązanie dla osób preferujących kontakt bezpośredni i nieposiadających konta bankowego.
Która firma oferuje prostsze i bardziej zrozumiałe warunki?
Wonga stawia na maksymalną przejrzystość – brak zbędnych formalności, jasna weryfikacja klienta, brak wymogu zaświadczeń o dochodach. Dodatkowo nie są wymagane inne dokumenty poza dowodem osobistym i dostępem do konta. Provident podaje wszystkie koszty umowy w sposób transparentny, nie pobiera opłat pozaumownych, ale struktura produktów i różne rodzaje pożyczek mogą być mniej czytelne dla osoby nowej w temacie. Dużym plusem jest opcja wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat.
Koszty pożyczki – która opcja wypada korzystniej?
Wonga oferuje pierwszą pożyczkę na 61 dni z RRSO 0%. Provident również posiada opcję darmowej pożyczki „naChwile”. Jednak standardowe produkty – jak pożyczki na raty – różnią się RRSO i całkowitymi kosztami. Wonga stosuje oprocentowanie zmienne i indywidualną ocenę kredytową. Provident, mimo wyższego oprocentowania nominalnego, informuje z góry o wysokości rat, nie dolicza ukrytych opłat, a umowy są czytelne i zawierają stałe warunki. Przed zdecydowaniem się na konkretną ofertę, warto zastanowić się, ile rzeczywiście potrzebujemy pożyczyć – to oznacza dokładne dopasowanie kwoty i okresu spłaty do swoich potrzeb. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka może być darmowa, ale przy dłuższym okresie spłaty należy dokładnie przeliczyć całkowity koszt zobowiązania.
Obsługa klienta – różnice w kontakcie i elastyczności
Wonga zapewnia kontakt wyłącznie online – przez panel klienta lub formularz kontaktowy. To szybka i nowoczesna forma komunikacji. Provident daje większą elastyczność – oprócz infolinii i internetu, klient może liczyć na wizytę doradcy. Dużym atutem Providenta jest też tzw. „Elastyczny Plan Spłat” – z przerwami w spłacie i gwarancją redukcji obowiązku spłaty w razie trudności.
Co mówią klienci o Wonga i Provident?
Wonga zdobywa dobre opinie za prostotę, szybkość decyzji i nowoczesny model działania. Doceniana jest również za brak ukrytych kosztów i wysoką dostępność pożyczek online. Provident może pochwalić się ponad 4,5 mln klientów w Polsce, 90% poziomem zadowolenia z obsługi i 28-letnim doświadczeniem. Klienci cenią przejrzystość, brak prowizji, obsługę w domu oraz możliwość wypłaty gotówki.
Dla kogo lepiej sprawdzi się Wonga, a dla kogo Provident?
Wonga to dobry wybór dla osób, które chcą szybko złożyć wniosek online i uniknąć dodatkowych formalności. Firma sprawdzi się u klientów posiadających aktywne konto bankowe, zdolność kredytową i preferujących samodzielne zarządzanie pożyczką. Provident z kolei będzie korzystny dla tych, którzy wolą tradycyjną obsługę, szukają elastyczności lub mają ograniczoną zdolność kredytową – doradca może zaproponować inne rozwiązania niż typowe chwilówki. Provident rozpatruje każdy wniosek indywidualnie, nawet w przypadku wcześniejszych odmów w bankach.
Podsumowanie porównania
Porównując Wonga vs Provident, widać wyraźne różnice w podejściu do klienta i sposobie działania. Wonga to w pełni cyfrowa oferta pożyczek pozabankowych, z prostym wnioskiem i przejrzystymi zasadami. Provident stawia na szeroki wachlarz produktów, indywidualne podejście i kontakt osobisty. Wybór zależy od Twoich potrzeb – czy cenisz wygodę obsługi online i minimum formalności, czy wolisz mieć doradcę i większe możliwości dostosowania oferty.
Przed skorzystania z którejkolwiek opcji warto dokładnie sprawdzić całkowitą kwotę pożyczki, maksymalną kwotę pożyczki, a także rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Pamiętaj, że szybka decyzja to nie wszystko – liczy się także to, czy pożyczasz pieniądze na dowolny cel w sposób, który nie obciąży Twojego budżetu. Zarówno Wonga, jak i Provident sprawdzają historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), dlatego każda decyzja powinna być podejmowana z pełną świadomością swoich możliwości i zobowiązań. Jeśli Twój PESEL jest zastrzeżony, pamiętaj, by najpierw go cofnąć – to nowy wymóg prawny, obowiązujący wszystkie instytucje finansowe od czerwca 2024.
Redakcja "Ratunkowe Finanse".