Nie każdy, kto potrzebuje szybkiego zastrzyku gotówki, może liczyć na pozytywną ocenę zdolności kredytowej. Dla wielu osób to poważna przeszkoda w dostępie do kredytu konsumenckiego. Na rynku działa jednak kilka firm pożyczkowych, które oferują pożyczki online także klientom z negatywną historią w biurach informacji kredytowej. W tym zestawieniu porównujemy dwie popularne frmy - KredytOK i Provident. Która z nich oferuje bardziej dostępne rozwiązania dla osób w trudnej sytuacji finansowej?
Jak działa Kredyt OK, a jak Provident?
KredytOK to marka należąca do Capital Service S.A., działająca nieprzerwanie od 1999 roku. Specjalizuje się w pożyczkach ratalnych, dostępnych całkowicie online. Klient składa wniosek, otrzymuje decyzję kredytową w kilka minut i wybiera formę wypłaty – przelew na konto, odbiór w placówce pocztowej lub dowóz gotówki do domu.
Provident Polska S.A. to instytucja z 28-letnim doświadczeniem. Oferuje zarówno pożyczki ratalne, jak i krótkoterminowe. Można je zaciągnąć zdalnie lub przy udziale doradcy klienta. Klient może wybrać przelew lub wypłatę gotówkową. Provident prowadzi też działalność międzynarodową i obsłużył ponad 4,5 mln klientów.
Forma pożyczki i sposób zawarcia umowy
KredytOK stawia na prosty, przejrzysty i w pełni zdalny proces. Wystarczy dowód osobisty oraz stałe źródło dochodu, by złożyć wniosek online i niemal natychmiast otrzymać decyzję kredytową. Umowę zawiera się elektronicznie – bez konieczności przesyłania dokumentów czy osobistych wizyt. Środki trafiają do klienta przelewem, za pośrednictwem Poczty Polskiej lub w gotówce z dowozem do domu – często jeszcze tego samego dnia.
Dodatkowo klienci mogą korzystać z usługi PortfelOK, czyli indywidualnego rachunku z dostępem 24/7 przez serwis online. Dzięki niemu można na bieżąco śledzić harmonogram spłat, wnioskować o kolejną pożyczkę lub korzystać z ponad 20 usług płatniczych – wszystko z poziomu jednego konta.
Provident również oferuje różne formy zawarcia umowy. Klient może wybrać wariant samoobsługowy online lub skorzystać z pomocy doradcy podczas wizyty w domu. Do dyspozycji są produkty takie jak „bezProvizji”, „naChwile”, „Ekstra Chwila” i „Pożyczka Dopasowana”. Zawarcie umowy może wymagać przedstawienia dokumentu potwierdzającego dochód oraz adres zameldowania. Proces nie zawsze jest całkowicie zdalny, a forma obsługi domowej może nie być komfortowa dla każdego.
Gdzie można złożyć wniosek i jak przebiega proces?
W KredytOK proces składa się z dwóch kroków - wypełnienia formularza online i zaakceptowania oferty. Po pozytywnej decyzji kredytowej można otrzymać pieniądze przelewem lub w gotówce. Kontakt z doradcą klienta jest możliwy telefonicznie.
Provident również umożliwia złożenie wniosku online. Wystarczy wybrać kwotę pożyczki i okres spłaty, podać dane osobowe i zaakceptować umowę. W zależności od rodzaju pożyczki może być wymagane dodatkowe potwierdzenie dochodów. Obsługa realizowana jest przez konto lub przez doradcę klienta. Po zaakceptowaniu warunków umowy, środki trafiają na konto bankowe lub są wypłacane gotówką. Aplikacja mobilna pozwala na zarządzanie pożyczką w każdej chwili.
Czy można dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?
W KredytOK warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywna ocena zdolności kredytowej klienta. Firma deklaruje akceptację różnych źródeł dochodu – także emerytury, renty, zasiłków czy alimentów – ale weryfikuje dane w biurze informacji gospodarczej. Przy negatywnym wyniku wniosku klient otrzymuje odmowę.
W Provident również obowiązuje warunek udzielenia pożyczki w postaci pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Firma analizuje wniosek na podstawie danych z baz zewnętrznych i własnych rejestrów. Nie gwarantuje przyznania finansowania osobom wpisanym do rejestru dłużników, choć deklaruje, że rozpatruje wszystkie zgłoszenia indywidualnie.
Która firma jest bardziej elastyczna wobec zadłużonych?
Provident wyraźnie wyróżnia się pod względem elastyczności. Oferuje produkty dostosowane do różnych sytuacji – w tym krótkoterminowe zobowiązania z jedną ratą („naChwile” – RRSO 0,00%) lub z niższymi opłatami przygotowawczymi. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki a to daje większe pole manewru.
KredytOK działa w oparciu o jednolity model – pożyczka ratalna od 1 000 do 20 000 zł z okresem spłaty od 6 do 36 miesięcy. W przypadku zaległości firma zastrzega możliwość naliczenia odsetek i działań windykacyjnych.
Warunki spłaty i konsekwencje zaległości
Raty pożyczki w KredytOK są miesięczne i ustalane indywidualnie. Harmonogram spłaty trafia na e-mail klienta i wskazuje dokładnie wysokość miesięcznych rat, terminu spłaty oraz numer rachunku bankowego, na który należy dokonywać płatności. Całkowita kwota kredytu oraz całkowity koszt kredytu są określone w umowie pożyczki. Przelewy należy realizować zgodnie z harmonogramem spłaty. W razie opóźnień firma nalicza odsetki i może rozpocząć windykację. Wydanie zaświadczenia o całkowitej spłacie pożyczki wiąże się z opłatą 44 zł.
W Provident wysokość rat zależy od wybranego produktu – klient może wybrać kredyt gotówkowy w ratach miesięcznych lub tygodniowych. Dla produktu „bezProvizji” rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO wynosi 29,01%, ale w przypadku innych opcji może przekraczać 60%. W umowie pożyczki określona jest całkowita kwota kredytu, liczba miesięcznych równych rat oraz kwota do spłaty. Opóźnienia w spłacie mogą prowadzić do dodatkowych kosztów i wpisu w biurach informacji kredytowej. Elastyczny Plan Spłat obejmuje opcję przerwy w spłacie, ale wiąże się z dodatkową opłatą.
Opinie klientów w trudnej sytuacji finansowej
KredytOK chwalony jest za szybkość decyzji i różne formy wypłaty. Klienci cenią możliwość całkowicie zdalnego procesu i przejrzyste warunki. Brak ukrytych opłat i jednoznaczne zasady przyznawania pożyczek to istotna zaleta.
Provident zdobywa pozytywne opinie za wsparcie doradców oraz elastyczność oferty. Klienci doceniają możliwość obsługi domowej i opcje jednorazowej raty. Wadą bywają jednak dodatkowe koszty okołopożyczkowe oraz konieczność osobistego kontaktu z doradcą.
Podsumowanie – która firma lepsza bez zdolności kredytowej?
W porównaniu Kredyt OK vs Provident, obie firmy wymagają pozytywnej oceny zdolności kredytowej, jednak KredytOK wypada korzystniej dla osób, które potrzebują szybkiej decyzji, jasnych zasad i całkowicie zdalnego procesu. Firma nie wymaga wizyty w oddziale, nie oczekuje przesyłania dokumentów i akceptuje wiele źródeł dochodu – także zasiłki, renty czy alimenty.
Choć Provident oferuje więcej wariantów pożyczek, są one zróżnicowane pod względem kosztów – a nie każda z opcji jest równie opłacalna. RRSO w niektórych przypadkach sięga ponad 60%, a forma spłaty tygodniowej może nie być wygodna dla każdego. W KredytOK decyzja podejmowana jest szybko, raty są miesięczne, a cały proces realizowany jest online, bez zbędnych formalności.
Dlatego w przypadku osób bez zdolności kredytowej i z ograniczonymi możliwościami formalnymi, KredytOK okazuje się bardziej przystępnym i wygodnym wyborem.
Redakcja "Ratunkowe Finanse".