Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku o pożyczkę pozabankową?

Do złożenia wniosku o pożyczkę pozabankową w większości przypadków wystarczy ważny dowód osobisty i dostęp do własnego rachunku bankowego. Firmy pożyczkowe rzadko wymagają fizycznych zaświadczeń, ponieważ dochody i tożsamość weryfikują innymi metodami, dopuszczonymi przez przepisy o kredycie konsumenckim i o usługach płatniczych. Poniżej znajdziesz pełną listę dokumentów i danych, które mogą się przydać, w zależności od kwoty pożyczki i polityki konkretnego pożyczkodawcy.

Jakie dane z dowodu osobistego są potrzebne do wniosku?

Podstawą każdego wniosku pożyczkowego jest potwierdzenie tożsamości. W większości procesów online nie trzeba przesyłać skanu dowodu, wystarczy podanie danych zawartych w dokumencie:

• - imię i nazwisko,

• - numer PESEL,

• - seria i numer dowodu osobistego,

• - data ważności dokumentu,

• - adres zamieszkania.

Jeśli wniosek składany jest u agenta, w placówce stacjonarnej danego pożyczkodawcy, zwykle konieczne jest okazanie fizycznego dowodu osobistego. Pracownik ma wtedy obowiązek sprawdzić, czy dokument jest ważny, należy do osoby składającej wniosek i nie nosi śladów podrobienia.

Czy trzeba dostarczyć zaświadczenie o dochodach?

Zwykle nie. Firmy pożyczkowe najczęściej opierają się na oświadczeniu klienta o wysokości i źródle dochodu, zestawionym z danymi z rachunku bankowego. Dzieje się tak dzięki usłudze dostępu do informacji o rachunku, działającej w ramach dyrektywy PSD2 i nadzorowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego. Po wyrażeniu zgody klient udostępnia wgląd do historii wpływów na konto, co pozwala ocenić regularność i wysokość dochodu bez tradycyjnego zaświadczenia od pracodawcy.

Zaświadczenie o dochodach bywa wymagane głównie przy wyższych kwotach pożyczki lub przy dłuższym okresie spłaty, kiedy pożyczkodawca chce dokładniej ocenić zdolność kredytową klienta. W takiej sytuacji dokument powinien zawierać wysokość miesięcznych zarobków, źródło dochodu oraz, jeśli dotyczy, okres zatrudnienia, potwierdzony pieczątką i podpisem pracodawcy.

Jakie źródła dochodu są akceptowane przez firmy pożyczkowe?

Pożyczkodawcy uwzględniają różne źródła dochodu, nie tylko umowę o pracę. W praktyce akceptowane bywają:

• - wynagrodzenie z umowy o pracę,

• - dochód z umowy zlecenia lub umowy o dzieło,

• - dochód z działalności gospodarczej,

• - emerytura lub renta,

• - inne świadczenia regularnie wpływające na konto, jeśli polityka danego pożyczkodawcy je dopuszcza.

Warunkiem jest zwykle regularność wpływów oraz ich wysokość odpowiednia do wnioskowanej kwoty pożyczki. Ostateczna lista akceptowanych źródeł dochodu zależy od konkretnej instytucji, dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić regulamin danej oferty.

Czy potrzebny jest wyciąg z konta bankowego?

Wyciąg z konta bywa wymagany jako dokument uzupełniający, szczególnie przy pożyczkach ratalnych na wyższe kwoty. Zależnie od pożyczkodawcy może dotyczyć wpływów z ostatnich trzech, sześciu albo dwunastu miesięcy. Coraz częściej wyciąg zastępuje automatyczna analiza rachunku w ramach otwartej bankowości, co eliminuje konieczność samodzielnego pobierania i przesyłania dokumentu przez klienta.

​

Jak przebiega weryfikacja tożsamości przy wniosku online?

Przy wnioskowaniu przez internet nie ma osoby, która mogłaby obejrzeć fizyczny dowód osobisty, dlatego pożyczkodawcy stosują inne metody potwierdzenia tożsamości. Najczęściej spotykane to przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę z rachunku wnioskodawcy oraz logowanie do bankowości internetowej w ramach usługi dostępu do informacji o rachunku. Rzadziej wykorzystywana jest weryfikacja biometryczna, polegająca na zestawieniu zdjęcia twarzy ze zdjęciem z dokumentu tożsamości.

Pełny opis tych metod oraz ich podstawę prawną znajdziesz w artykule Jak działa weryfikacja dochodu w pożyczkach online.

Jakie dodatkowe informacje trzeba podać we wniosku?

Poza danymi tożsamościowymi i finansowymi formularz pożyczkowy zwykle wymaga też:

1. - adresu mailowego i numeru telefonu do kontaktu,

2. - wybranej kwoty pożyczki i liczby rat,

3. - informacji o stanie cywilnym, jeśli wpływa to na ocenę zdolności kredytowej,

4. - zgód wymaganych przepisami, w tym zgody na przetwarzanie danych osobowych i sprawdzenie w bazach informacji kredytowej,

5. - numeru rachunku bankowego do wypłaty środków.

Adres zamieszkania podany we wniosku powinien być aktualny. Sama zmiana miejsca zamieszkania zwykle nie przekreśla szans na pożyczkę, ale niespójność danych adresowych może wydłużyć weryfikację, o czym szerzej pisze artykuł Pożyczka a zmiana miejsca zamieszkania.

Czy dokumenty różnią się przy wyższych kwotach pożyczki?

Tak. Przy niższych kwotach, na przykład do kilku tysięcy złotych, wystarczają zwykle dane z dowodu osobistego i oświadczenie o dochodach. Przy wyższych kwotach, zbliżonych do górnych limitów oferowanych przez danego pożyczkodawcę, instytucja finansowa częściej prosi o dodatkowe potwierdzenie dochodów, na przykład zaświadczenie od pracodawcy albo dłuższy wyciąg z konta bankowego. Wynika to z obowiązku rzetelnej oceny zdolności kredytowej, który rośnie wraz z wysokością zobowiązania i ryzykiem po stronie pożyczkodawcy.

Co zrobić, gdy brakuje jednego z wymaganych dokumentów?

Jeśli w trakcie procesu okaże się, że brakuje któregoś elementu, na przykład zaświadczenia o dochodach, pożyczkodawca zwykle informuje o tym w panelu klienta albo mailowo, wskazując termin na uzupełnienie braków. Warto zareagować możliwie szybko, ponieważ zbyt długa przerwa w procesie może skutkować koniecznością ponownego złożenia wniosku od początku.

Jak przygotować się do złożenia wniosku, aby uniknąć opóźnień?

Przed rozpoczęciem wypełniania formularza warto mieć pod ręką:

• - ważny dowód osobisty z aktualnymi danymi,

• - dostęp do bankowości elektronicznej powiązanej z własnym rachunkiem,

• - informacje o wysokości i źródle miesięcznego dochodu,

• - dane kontaktowe, w tym aktywny numer telefonu i adres mailowy.

Zgodność tych danych z informacjami widocznymi na koncie bankowym znacząco skraca czas oczekiwania na decyzję, ponieważ ogranicza konieczność dodatkowej weryfikacji manualnej.

Redakcja ratunkowe-finanse.pl zestawia oferty pożyczek pozabankowych pod kątem wymaganych formalności, w tym tego, które firmy ograniczają liczbę potrzebnych dokumentów. Przed złożeniem wniosku warto porównać kilka propozycji z działu porównań, aby wybrać ofertę dopasowaną do własnej sytuacji finansowej i formy dochodu.

Najczęściej zadawane pytania o dokumenty do pożyczki pozabankowej

Czy do pożyczki online wystarczy sam numer dowodu osobistego?

Przy niższych kwotach często tak, choć pożyczkodawca zawsze musi dodatkowo zweryfikować tożsamość, na przykład przez przelew weryfikacyjny lub logowanie do bankowości elektronicznej.

Czy emerytura lub renta liczy się jako źródło dochodu we wniosku?

Tak, wiele firm pożyczkowych akceptuje emeryturę i rentę jako regularne źródło dochodu, o ile wpływa ono na wskazany rachunek bankowy w stałej wysokości.

Czy trzeba przesłać skan dowodu osobistego?

Zależy od pożyczkodawcy. Wiele procesów online wymaga jedynie podania danych z dokumentu, bez przesyłania skanu, choć niektóre firmy proszą o zdjęcie dowodu w ramach weryfikacji biometrycznej.

Czy dokumenty do pożyczki różnią się od dokumentów do kredytu gotówkowego w banku?

Tak, bank częściej wymaga formalnego zaświadczenia o zarobkach niezależnie od kwoty, podczas gdy firma pożyczkowa częściej opiera się na oświadczeniu i danych z rachunku bankowego.

Czy brak zaświadczenia o dochodach oznacza automatyczną odmowę?

Nie. Jeśli pożyczkodawca akceptuje oświadczenie o dochodach zestawione z historią rachunku, brak formalnego zaświadczenia nie musi skutkować odmową, o ile pozostałe dane potwierdzają zdolność kredytową wnioskodawcy.

Źródła

• - Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (tekst jednolity, ISAP)

• - Komisja Nadzoru Finansowego, materiały o usłudze dostępu do informacji o rachunku (AIS) w ramach PSD2

• - Urząd Ochrony Danych Osobowych, zasada minimalizacji danych przy weryfikacji klienta instytucji finansowej